Долгосрочное и краткосрочное инвестирование. Что выбрать?

Краткосрочные инвестиции 

Под краткосрочными инвестициями принято понимать размещение свободных средств в различные активы на короткий срок с целью получения быстрого дохода. Если вы делаете краткосрочные инвестиции, то чаще по причине того, что вам нужно иметь деньги в определенное время. Если вы, например, откладываете деньги на первоначальный взнос за дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. 

Другими словами, краткосрочные инвестиции — это те, которые делаются менее чем на три года. Выбирая такую стратегию, инвестор жертвует потенциально более высокой прибылью ради большей ликвидности.

Краткосрочные инвесторы чаще всего:

• предпочитают быстро вложить и быстро вывести деньги, ощутив живую прибыль;
• поверхностно разбираются в специфике инвестирования, не умеют оценивать риски и влияющие факторы; 
• «эмоциональные авантюристы». Хотят получить все и сразу и как можно быстрее.

Финансовые инструменты краткосрочного инвестирования:

• фонды денежного рынка;

• депозитные сертификаты;

• облигации со сроком до трех лет;

• различного рода хайп-проекты.

Основные цели краткосрочного инвестирования — защитить свободные деньги от инфляции, заработать на отдельном событии либо получить опыт инвестирования.

Долгосрочное инвестирование 

Долгосрочные инвестиции — это вложения активов на срок, превышающий три года, а чтобы получить ощутимую выгоду от долгосрочных вложений, нужно планировать их на несколько лет. В долгосрочное инвестирование идут уже более «зрелые» инвесторы, с четко сформированной стратегией и целями. Это, как правило, люди, которые заботятся о накопительной корзине «на старость», начинают «играть вдолгую», также чтобы зарабатывать и на другие цели, такие как покупка недвижимости, средство передвижения или накопления на учебу.

Долгосрочные вложения осуществляют в строительство, нематериальные активы длительного пользования и различные ценные бумаги, с которых можно получать доход. Большей частью это относится к инвестициям, характеризующимся достаточно высокой стабильностью, независимо от изменений экономической ситуации или колебаний финансового рынка. Но, стоит учесть, вкладывая все в долгосрочные инвестиции, теряется шанс извлечь прибыль на волатильности рынка.

Долгосрочные инвестиции приносят больше прибыли. Приведем пример: акции Amazon торговались по цене менее $2 за штуку, когда компания впервые вышла на биржу в 1997 году. За последние годы цена акций Amazon Inc. примерно в 1 700 раз превысила их стоимость в 1997 году, достигнув $3 421,37 на текущий момент. 

Если бы вы купили 500 акций Amazon в 1997 году по цене менее $2 за акцию, то ваши инвестиции к настоящему времени составили бы около $1,7 млн.

Питер Линч отмечает, что если вы сейчас инвестируете на долгий срок, то должны понимать, что деньги, которые вы вкладываете — это деньги, без которых вы точно обойдетесь очень длительный период времени, иначе будете принимать нерациональные решения. Линч также считает, что стоимость акций довольно легко предсказать на период от 10 до 20 лет, тогда как краткосрочные движения можно лишь попытаться угадать.

Важно! Большинство инструментов долгосрочного инвестирования не рекомендуются для краткосрочного. Если, например, вкладывать деньги в быстрорастущую непубличную компанию — это долгосрочное инвестирование, его нельзя рассматривать для краткосрочного.

Как определить, какой тип инвестиций выбрать?

Прежде чем принимать решение о том, какую выбрать стратегию инвестирования — краткосрочную или долгосрочную, важно понимать цели, которые вы преследуете. Без цели не ставятся тайминги, неадекватно оцениваются риски и доходность, а на выходе получаются ситуации, в которых приходится действовать нерационально. 

Долгосрочные инвестиции предполагают инвестирование, которое закрывает какие-либо цели, находящиеся где-то далеко во времени — 10+ лет. К примеру, обеспечить себя пенсионным капиталом или заработать и накопить инвестированием денег на решение каких-то больших и глобальных задач, а также личных целей.

Если ваша цель — купить квартиру через три года или отправить детей на обучение — то это краткосрочные инвестиции. Но даже если в настоящий момент вы заинтересованы в краткосрочных инвестициях, отведите часть своих денег для инвестиций на длительный срок. Это снизит риск потери финансов из-за внезапного обвала рынка или неправильного выбора инструмента для инвестиций.

И помните, что инвестиции — это обязательная составляющая накопления богатства. Не стоит избегать их, как будто это не ваша сфера. И не стоит их бояться. Лучше изучайте все возможные варианты краткосрочного и долгосрочного инвестирования.

Не можете выбрать правильную инвестиционную стратегию для реализации своей финансовой цели? Свяжитесь с нашим финансовым консультантом.